חפש נושא
חפש מקצוען

 האם כדאי לבצע מחזור משכנתא?

מאת:  צוות האתר
פורסם: 16/9/2020
הזכאים הם כל מי שנטל משכנתא בנקאית מהבנק וכל נוטל משכנתא מסובסדת ממשרד הבינוי והשיכון. כדי להיות זכאים למחזור המשכנתא, יש לעמוד בשני תנאים:
  • הסכום הנותר לתשלום עומד על מינימום 10% מהסכום המקורי של המשכנתא
  • נוטל המשכנתא עומד בתנאים ובדרישות הבנק עבור משכנתא חדשה
בחינה כדאיות זו יש לעשות בקפידה, כיוון שמדובר בהלוואה גדולה ובהחזרים שמכתיבים את התנהלותנו הכלכלית שנים ארוכות קדימה. מומלץ לפנות לייעוץ משכנתאות פרטי לפני שינוי כזה.
אם לדוגמא אנו זכאים למשכנתא מטעם משרד הבינוי והשיכון בחיפה לרכישת נכס חדש או מיד שנייה, וכעת, כשכל השוק לא יציב בעקבות משבר הקורונה, חשב שנקבל ייעוץ משכנתאות בחיפה עיר המגורים שלנו ונבדוק את כדאיות המחזור.


מתי כדאי לשקול מחזור משכנתא?

אין כיום הגבלה על מספר הפעמים שניתן למחזר משכנתא, בין אם בבנק הקיים או בבחירת בנק חדש. לכן, אין צורך לחכות למשבר בשוק או למשבר אישי, וגם לא לעלייה משמעותית בהכנסות כדי לנצל את ההזדמנות למחזר משכנתא.
מחזור משכנתא בצורה נכונה יאפשר פריסה נוחה יותר של תשלומים, הקטנה או הגדלה של החזר חודשי לפי היכולת שלנו ועוד.

אז מתי מומלץ לבחון את הפעולה?

  • ירידה בהכנסות. במקרים כמו אובדן הכנסה בשל מחלה, פיטורין ועוד.
  • עליה בהוצאות המחייה שנובעת מכל מצב חיים כמו ילודה, התחייבות לתשלומים עבור לימודים ועוד.
  •  ירידת ריביות במשק ושינוי תנאי השוק. מחזור במקרה כזה יכול להביא לשיפור תנאי ההחזר והפחתה בעלויות שונות.
  • עליית ריביות במשק שהביאה לעליית מחירים. במקרה כזה, גם ההחזר החודשי של המשכנתא עולה וכדאי לבחון מחדש את האפשרויות.
  • יכולת כלכלית חדשה. כשלנוטל המשכנתא מתאפשר לחסל או לכסות חלק מהמשכנתא בשל סכום שהגיע לידיו כמו ירושה, בונוס משמעותי וכדומה.


עלויות נלוות למחזור המשכנתא

לאחר שנבחנה כדאיות מחזור המשכנתא והוחלט לבצעה, יש לעשות מספר צעדים נוספים הכרוכים בעלויות נוספות שיש לקחת בחשבון. העלויות קבועות או משתנות בהתאם לבנק בו יתבצע המחזור. ניתן למחזר בבנק הנוכחי או לבחור בבנק חדש לשם כך:
  • פתיחת תיק משכנתא חדש ותשלום עמלה, כ – 0.25% מגובה ההלוואה
  • עדכון ביטוח המשכנתא. יש לשנות בהתאם לתנאי המשכנתא החדשה את מחירי הביטוח ולהתאימם לתנאים ולתקופה החדשה כיוון שהנוכחים אינם רלוונטיים עוד.
  • עלות ייעוץ – אם בחרתם


במקרה של מחזור משכנתא בבנק חדש

בנוסף לנתונים שהצגנו הנכונים לכל תהליך של מחזור משכנתא, יש לבצע מספר צעדים נוספים במקרה בו נבחר בנק חדש שינהל את הלוואת המשכנתא החדשה.
  • הערכת שמאי למשכנתא. כיוון שגם בבנק החדש ירצו לדעת בדיוק מה ההיסטוריה של הנכס ושוויו בשוק. שמאי מטעם הבנק יעלה כ- 600-800 ₪ ואילו פרטי יכול לעלות גם כמה אלפי שקלים.
  • העברת הערת אזהרה מהבנק הישן לחדש. רישום הערה זו בטאבו יעלה כ200-250 שקלים.
בכל שינוי משמעותי בחיים, מומלץ לבדוק גם את כדאיות מחזור המשכנתא מול יועץ משכנתאות פרטי. זאת כיוון שכל פעולה שתייצר עבורנו חיסכון שנע בין אלפים לעשרות אלפי שקלים ויותר – יגיע על חשבון המלווים המקוריים - הבנקים.
 
 צור קשר עם המקצוען   חזרה לקטגוריה ראיית חשבון   הדפס מאמר   שלח לחבר
* האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!

אין תגובות למאמר זה

כתבות הקשורות לנושא
הובלות בין לאומיות – הדרך שלנו לקדם את העסק שלנו
היתרונות בשימוש של שואב אבק תעשייתי
לכבוד השנה החדשה, לומדים לאפות!
האם מכונת כביסה איכותית באמת יותר יקרה ממכונת כביסה רגילה?
מי מפחד מחזון
 דורון  בהרב
נדל"ן
 דורון  בהרב
 איל קליין
פתרונות אינטרנט
 איל קליין
 יצחק יורמן
אימון עסקי
 יצחק יורמן
 צוות האתר
בעלי מקצוע
 צוות האתר
 ניצן ברזני
פיתוח עסקי
 ניצן ברזני
חוקר פרטי אמנון רודס
חקירות ומעקבים
חוקר פרטי אמנון רודס
רו"ח יוסי  נתנזון
ראיית חשבון
רו"ח יוסי  נתנזון
מומחה לטיפול בכאב רפאל צור
רפואה סינית
מומחה לטיפול בכאב רפאל צור
הנדסאי מחשבים גיא אדרי
מחשבים
הנדסאי מחשבים גיא אדרי
ד"ר Ph.D אורית צוקר
טיפול בחרדות ויעוץ זוגי
ד"ר Ph.D אורית צוקר
מעונין להופיע פה?
בעלי מקצוע | עו"ד בחיפה | שיווק דיגיטלי | חברת קידום אתרים בגוגל